Yuh Erfahrungen: Review & Test
Mit Yuh Zahlen, Sparen und Investieren – und das alles in einer App? Wir haben Yuh getestet und zeigen dir, was die 3-in-1 App (Zahlen, Sparen, Investieren) wirklich drauf hat.
Review Übersicht – Yuh: >U Erfahrungen
1. Was ist Yuh und was kann es?
Yuh ist eine übersichtlich gestaltete App, mit der du deine Bankgeschäfte erledigen kannst. Mit Yuh musst du für deine täglichen Bankgeschäfte also nicht mehr in die Bankfiliale gehen oder dich am Computer ins E-Banking einloggen. Yuh deckt mit den Bereichen Zahlen, Sparen und Investieren sämtliche wesentlichen Anforderungen an das moderne Banking ab. Yuh kombiniert die Vorteile des klassischen Bankkontos mit den Vorteilen eines modernen Investmentdepots und wurde im Mai 2021 von PostFinance und Swissquote lanciert. Wir zeigen dir im folgenden Review die Vor- und Nachteile von Yuh auf und sagen dir, ob irgendwo Gebührenfallen lauern.
2. Zahlen
Du erhältst eine kostenlose Yuh Mastercard, mit der du weltweit in Geschäften und Onlineshops bezahlen kannst. Es handelt sich um eine Mulitwährungsdebitkarte mit 13 vorinstallierten Währungen, die Karte eignet sich also bestens für Einkäufe in den Ferien. Die Kontobewegungen lassen sich in Echtzeit in der App nachprüfen, somit hast du jederzeit und überall einen Überblick über deine Finanzen. Einen monatlichen Kontoauszug als PDF kannst du dir direkt in der App anschauen und bei Bedarf herunterladen. Das Konto lässt sich nicht überziehen, somit kannst du also nur das ausgeben, was du auf deinem Konto hast. In der Yuh-App kannst du zudem ein monatliches Kartenlimit (bis zu CHF 25'000) festlegen, um dich vor teuren unüberlegten Spontaneinkäufen zu schützen.
Willst du eine Zahlung in Auftrag geben, so kannst du dies entweder mittels manueller Eingabe in der App oder indem du den QR-Code deines Einzahlungsscheins einscannst. Nutzt der Zahlungsempfänger ebenfalls Yuh, dann lässt sich das Geld sogar in Echtzeit überweisen. Mittels eBill kannst du deine Rechnungen auf Wunsch auch direkt in die Yuh App erhalten. Du musst die Zahlung dann nur noch bestätigen.
Verknüpfe dein Yuh Konto mit Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay, so musst du an der Kasse nicht einmal mehr die Karte aus dem Portemonnaie nehmen oder im Onlineshop mühsam die Kartendaten eingeben.
Hol dir einen ☕️ an der Ecke. Bestell einen neuen 🎒 online. Lass dir 🥡 liefern. Abonniere Netflix 🍿. Kaufe 🍫 aneinem Automaten oder 🥦 im Supermarkt. Halte einfach Ausschau nach folgenden Zeichen:
3. Sparen
Du kannst in der App unterschiedliche Sparprojekte definieren und diese anschliessend manuell oder automatisch (also per Sparplan) besparen. Dabei kannst du auch ein Sparplan in einer Fremdwährung führen, beispielsweise für die geplanten Ferien im Ausland.
Mit Yuh bekommst du sogar wieder Zinsen auf dein Guthaben. Für Barguthaben in Franken erhältst du 1% und für dein Guthaben in Euro und Dollar gibts 0.75%. Es spielt für die Verzinsung keine Rolle, ob du das Guthaben unter “Zahlen” oder unter “Sparen” hältst. Die Beträge werden einfach zusammengerechnet.
Auch um die Sicherheit deiner Guthaben musst du dir keine Gedanken machen. Dein Geld liegt bei der Swissquote Bank, die von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht beaufsichtigt wird und der Einlagesicherung unterliegt. Im Fall des Konkurses einer Bank schützt das System der Einlagesicherung Guthaben von Kunden bis CHF 100'000 vor dem Verlust.
4. Investieren
Mit Yuh stehen dir momentan folgende Investments offen:
275 ausgewählte Aktien
34 Kryptowährungen
37 ETFs
24 Anlagen in Trendthemen (z.B.: eMobility oder erneuerbare Energien)
2 Yuh Anlageportfolios (konservativ und Wachstum)
Du kannst die Anlageprodukte sehr bequem und übersichtlich nach Anlagetypen, Märkten, Sektoren und ESG-Ratings (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) filtern. Die App nimmt dich an die Hand und führt durch die verschiedenen Themengebiete.
Von ausgewählten Unternehmen kannst du zudem Aktienbruchteile kaufen (sog. "Fractional Shares"). Damit sind beliebte Aktientitel mit hohem Kurswert auch für Kleinanleger zugänglich. Beispielsweise kannst mit einer Mindestinvestition von 25 CHF ein Anteil an der Lindt & Sprüngli AG (eine ganze Aktie kostet über CHF 100'000) erworben werden.
Swissquote tritt als Käuferin der ganzen Aktie auf und verwaltet die Aktienanteile für einzelnen Yuh Kunden. Dividendenerträge werden anteilsmässig aufgeteilt. Beim Erwerb von Aktienanteilen haben Kunden kein Stimmrecht und eine Eintragung ins Aktienregister ist nicht möglich.
In der App kannst du zudem eine automatisch wiederkehrende Anlage (in Höhe von je mindestens CHF 25 und momentan noch nicht für Kryptowährungen) einrichten. Damit erwirbt Yuh für dich wöchentlich oder monatlich einen Anteil des ausgewählten Finanzprodukts.
Somit bietet Yuh für Einsteiger und Gelegenheitstrader ein attraktives und einfach zu bedienendes Angebot. Wer viel und gerne Aktien, ETFs und Kryptowährungen handelt, wird mit dem eher limitierten Angebot im Vergleich zu Swissquote oder anderen Handelsplattformen eher wenig Freude haben. Erfahrene Anleger werden wohl auch mit dem Angebot an Funktionen (beispielsweise keine Limit, Stop-Loss oder Take-Profit Aufträge möglich) nicht ausreichend bedient fühlen. Diesfalls empfiehlt es sich, einen Blick auf das Angebot von Swissquote zu werfen.
5. Was sind Swissqoins (SWQ)?
Yuh hat eine eigene Kryptowährung, die auf der Etherum-Blockchain basiert. Bei der Eröffnung erhältst du die ersten 250 Swissqoins, danach erhältst du für jede Transaktion mit deiner Yuh-Mastercard 1 Swissqoins und für jeden Kauf oder Verkauf eines Anlageprodukts 5 Swissqoins. Die gesammelten Coins kannst du entweder verkaufen oder behalten und auf eine Wertsteigerung hoffen.
Inwiefern der Wert steigt, hängt zum grossen Teil von zwei Faktoren ab. Zum einen vom Erfolg von Yuh selbst, da ein Teil der generierten Einnahmen von Yuh jeden Monat in die Swissqoins reinvestiert werden (aktuell 25 Rappen pro aktiver Kunde) und zum anderen werden Swissqoins beim Eintausch in Schweizer Franken von Yuh vernichtet.
Bei der Lancierung von Yuh hatte jeder Swissqoin ein Gegenwert von 10 Rappen. Mittlerweile ist der Wert um rund 50% gestiegen, für einen Swissqoin erhält man aktuell rund 15 Rappen.
6. Gebühren
Bei Yuh bezahlst du weder monatliche Kontoführungsgebühren, Depotgebühren, Gebühren für Überweisungen in der Schweiz und im Euroraum noch Kartengebühren für die Mastercard Debitkarte.
Auch wenn vieles kostenlos ist, muss Yuh natürlich irgendwie Geld verdienen. Folgende Kosten fallen an:
0.5% beim Handel mit Aktien, ETFs, Themenanlagen (mind. 1 CHF)
1% beim Handel mit Kryptowährungen (Kryptowährungen können nur mittels EUR oder USD gekauft werden, es fallen also noch 0.95% Währungswechselgebühren an)
0.95% Währungswechselgebühren
CHF 4 für internationale Banküberweisungen in anderen Währungen als Euro
Für kleine Investitionsbeträge sind die 0.5% Transaktionsgebühren von Yuh im Vergleich zu klassischen Schweizer Banken und Handelsplattformen günstig. Auch bei Swissquote und Postfinance selbst sind Aktienkäufe für kleine Beträge deutlich teurer als bei Yuh. Jedoch fällt eine Mindestgebühr von CHF 1 pro Transaktion an, bei Anlagebeträgen bis zu CHF 200 pro Auftrag resultiert somit eine Gebührenbelastung von mehr als 0.5%. Du solltest es daher also vermeiden, solche kleinen Aufträge auszuführen. Spare also lieber bis du CHF 200 zum investieren hast (Gebühr von CHF 1) als vier Mal CHF 50 zu investieren (Gebühr von 4 Franken). Wer allerdings mit grösseren Investitionsvolumen hantiert (über CHF 5'000 pro Auftrag), wird sich wohl an der fixen prozentualen Transaktionsgebühr stören. Diesfalls solltest du dir andere Handelsplattformen, wie beispielsweise Swissquote anschauen.
Transaktionen mit der Debitkarte werden automatisch in der entsprechenden Währung verarbeitet, sofern die Währung von Yuh unterstützt wird. Dies ist insofern attraktiv, da für unterstützte Währungen kein Transaktionszuschlag anfällt und attraktive Wechselkurssätze angeboten werden. Im Juli 2021 testete die Handelszeitung die Wechselkursaufschläge von Schweizer Banken (EUR/CHF). In diesem Test wurde Yuh als günstigster Anbieter gekürt.
Geldabheben an jedem beliebigen Automaten in der Schweiz ist 1x pro Woche kostenlos möglich. Für jede weitere Abhebung wird CHF 1.90 fällig. Abhebungen im Ausland kosten CHF 4.90.
7. Wie kann ich Yuh eröffnen?
Yuh steht für Android und IOS zur Verfügung. Eine Webversion gibt es bis jetzt nicht. Somit wird alles über dein Smartphone abgewickelt. Die Eröffnung erfolgt direkt in der App. Der Anmeldeprozess ist intuitiv und führt dich durch die einzelnen Schritte. Bist du bereits PostFinance oder Swissquote Kunde, dann gestaltet sich die Registrierung bei Yuh noch bequemer. Einfach die Anmeldung mit dem PostFinance oder Swissquote Login autorisieren und schon bist du angemeldet. Nach der Registrierung muss man noch die Emailadresse verifizieren und auf die finale Freischaltung des Kontos durch Yuh warten.
Um ein Yuh-Konto zu eröffnen musst du …
mindestens 18 Jahre alt sein;
in der Schweiz, Deutschland, Frankreich, Italien, Liechtenstein oder Österreich leben;
keine US-Staatsbürgerschaft haben und nicht in den USA leben
über eine Identitätskarte oder einen Pass und einen Adressnachweis verfügen (z.B. Strom- oder Handyrechnung).
8. Fazit
Wer es einfach, übersichtlich und unkompliziert mag und sich langsam an das Thema Investieren herantasten möchte, ist bei Yuh gut aufgehoben und bekommt ein gutes Leistungspaket. Für kleinere Investmentbeträge sind die Konditionen im schweizweiten Vergleich sehr attraktiv. Man erhält eine kostengünstige All-in-One-Lösung mit der Sicherheit einer Schweizer Bank. In der App ist zudem ein kostenloses Lernangebot namens YuhLearn integriert, in dem verschiedene Finanzthemen einfach und verständlich aufbereitet sind.
Falls du dich für Yuh entscheidest, verfügst du bereits in wenigen Tagen über eine Banking-App, die bereits heute viel kann und sich darüber hinaus laufend weiterentwickelt. So arbeitet Yuh momentan an einer virtuellen Debitkarte sowie einem Jugendkonto. Mit Yuh kannst du deine Bankgeschäfte direkt mit einer App erledigen und dir den Gang zur Bankfiliale künftig sparen.
Mit Hilfe unserer Vergleichsseite siehst du auf einen Blick, wie das Konto von Yuh gegenüber anderen Schweizer Privatkonten abschliesst. Und mit unserem Direktvergleichs-Tool kannst du Yuh anderen Privatkonten gegenüberstellen und side-by-side vergleichen.
Falls auch du nun von den Vorzügen von Yuh überzeugt bist, kannst du bei der Registrierung unseren Code YUHBW50 eingeben. Damit bekommst du einen Trading Credit (Guthaben für Tradinggebühren) in Höhe von CHF 50 sowie 250 Swissqoins auf dein neues Konto gutgeschrieben (und auch wir erhalten eine kleine Provision, die uns dabei hilft, dir weiterhin Finanzwissen bereitzustellen).
9. Become Wealthy Rating
Kontofunktionen: Mit Yuh kannst du Zahlungen ins In- oder Ausland in 13 verschiedenen Währungen ausführen. Die Mastercard Debitkarte kann weltweit eingesetzt werden und bietet Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay. Daneben vergütet Yuh dir als erste Bank wieder Zinsen auf dein Guthaben und bietet dir einen kostengünstige Möglichkeit in ausgewählte Aktien, ETF's und Kryptowährungen zu investieren.
Gebühren: Yuh belastet dir weder Kontoführungsgebühren, Depotgebühren, Gebühren für Überweisungen in der Schweiz und im Euroraum noch Kartengebühren für die Mastercard Debitkarte. Es wird transparent ausgewiesen, für was Gebühren anfallen (Währungswechsel, Handel mit Anlageprodukten, Geldabheben im Ausland etc.).
Support und Service: Da Yuh über keine Filialen verfügt, kannst du Yuh bei Fragen und Problemen entweder per Nachricht aus der App oder telefonisch (Mo-Fr von 8-22 Uhr) kontaktieren.
